美国联邦存款保险公司(FDIC)报告指出,加密货币对美国金融稳定构成独特的风险。

FDIC报告称,加密货币对美国金融稳定构成独特风险。

美国金融监管机构警告加密资产带来重大风险

作者:JESSE COGHLAN,COINTELEGRAPH;编译:松雪,LianGuai

美国的主要金融监管机构联邦存款保险公司(FDIC)在其年度风险审查报告中首次将加密货币列为专门部分,并警告称加密资产及其相关活动给美国银行体系带来了重大风险,需要加强监管。对于FDIC来说,数字资产风险被认为是“新颖且复杂”的。

这份报告于2023年8月14日发布,特别强调了FDIC对银行所面临的主要风险,并且这份报告是基于对银行对加密货币活动兴趣日益增加所关注的。报告指出:“FDIC通过其常规监管程序广泛意识到人们对加密资产相关活动的兴趣不断上升。”然而,由于“2022年市场将出现大幅波动”,因此需要更多的信息来了解与加密货币相关的风险。

报告明确指出,“与加密资产相关的活动可能会给美国银行体系带来难以全面评估的新型复杂风险。”其中一些关键风险包括加密货币法律地位的不确定性、欺诈的可能性以及可能发生的危机蔓延和集中风险。另外,FDIC还表示加密货币的动态特性和快速增长增加了评估该领域风险的难度。

本报告还提到一项担忧,即稳定币面临挤兑风险敏感性。FDIC表示稳定币的挤兑风险可能使持有稳定币的银行面临存款外流的风险。

此次FDIC的报告发布是在三月份的银行业危机之后。在短短一周内,硅谷银行、Silvergate银行和Signature银行均宣布破产或被迫关闭。这三家银行以向美国加密行业提供银行服务而著名。尤其是硅谷银行,其在Circle披露无法提取其价值33亿美元的储备后,引发了恐慌性抛售,导致了USDC与美元脱钩的局面。作为对这一情况的回应,FDIC和其他美国监管机构提供了支持,并将这些银行的资产出售给其他金融机构。

综上所述,FDIC的报告突出指出了加密资产及其相关活动给美国银行体系带来的重大风险。随着加密资产市场的增长和动态特性的加剧,加密货币领域的风险评估变得更加困难和复杂。稳定币挤兑风险也对银行系统造成了一定的威胁。对于银行和监管机构而言,为了保护金融系统的稳定,加强对加密资产市场的监管势在必行。

加密货币相关风险的评估

在对加密货币相关风险进行评估时,FDIC提到了一些关键风险:

  1. 加密货币法律地位的不确定性:目前,加密货币法律地位的确切定义仍然存在一定的不确定性。这给银行和金融机构参与加密货币交易带来了风险,因为缺乏明确的法规和监管框架可能导致法律风险的出现。

  2. 欺诈的可能性:与传统金融市场相比,加密货币市场更容易受到欺诈行为的侵害,包括诈骗和市场操纵等。对于银行和金融机构而言,需要认真评估并采取相应的防范措施,以避免成为欺诈行为的受害者。

  3. 危机蔓延和集中风险:在加密货币市场中,危机往往可能迅速蔓延,这可能对金融系统带来严重影响。此外,加密货币市场中的集中风险也是一大关注点,如果某个加密货币交易所或平台出现问题,可能会导致用户的资产损失。因此,对于银行和金融机构而言,评估和管理这些风险非常重要。

稳定币挤兑风险的敏感性

稳定币作为一种与法定货币挂钩的加密货币,其受到挤兑风险的敏感性具有一定的风险。如果持有稳定币的银行面临挤兑风险,可能会导致持有稳定币的用户纷纷取款,这将给银行带来存款外流风险。

表格展示了稳定币挤兑风险敏感性相关因素:

相关因素 描述
稳定币规模 稳定币市场总量的大小
银行持仓比例 银行持有稳定币的比例
挤兑风险 稳定币面临挤兑风险的程度
用户抛售力度 用户面临风险时抛售稳定币的力度

在面临这一风险时,银行需要妥善管理稳定币挤兑风险,避免引发金融体系的不稳定。

银行业危机后的应对措施

在银行业危机之后,FDIC和其他美国监管机构采取了行动来缓解危机的影响。对于那些受到危机影响的银行,监管机构提供支持,并将它们的资产出售给其他金融机构,以减轻金融体系的压力。

作为提供服务于美国加密行业的银行,硅谷银行、Silvergate银行和Signature银行在危机中遭受重创。特别是因为硅谷银行无法从Circle撤回其价值33亿美元的储备,引发了恐慌性抛售,导致其持有的USDC与美元脱钩的局面。

这次银行业危机再次彰显了加密货币市场的风险性。监管机构需要更加密切关注和管理加密资产市场,以确保金融体系的安全和稳定。

综合而言,加密资产及其相关活动给美国银行体系带来的风险不可忽视。监管机构需要重视加密货币市场的动态特性和复杂性,并加强对市场的监管。银行和金融机构需要认真评估和管理与加密资产相关的风险,以保护金融系统的稳定。稳定币挤兑风险是一个特别值得关注的问题,银行需要根据相关因素妥善管理该风险。通过采取适当的监管措施和风险管理措施,我们可以确保加密资产的发展与金融体系的安全相互促进。