美国两党新法案要求参照银行监管对DeFi项目进行监管，并允许对DeFi投资方进行追责。
美国两党新法案要求对DeFi项目进行银行监管，并允许对DeFi投资方进行追责。
美国参议院委员会提出新法案，或对DeFi项目产生重大影响
美国参议院银行委员会的成员Jack Reed、Mike Rounds、Mark Warner和Mitt Romney于7月19日公布了《加密资产国家安全增强和执行 (CANSEE) 法案》(S. 2355)，并将其提交至美国参议院。这项新法案将对去中心化金融（DeFi）协议提出严格的反洗钱（AML）要求，要求DeFi协议对其用户群实施类似传统银行的控制。该法案的完整文本尚未发布，但根据简报摘要，如果获得通过，将对DeFi项目产生重大影响。
根据简报文件，该法案的目的是“打击加密货币犯罪的增加，并切断逃避对国家安全至关重要的洗钱和制裁措施的途径”。DeFi协议是一种金融应用程序，允许任何拥有加密钱包的人通过智能合约借入、借出和交易加密货币。与中心化公司相比，DeFi项目更难监管，因为它们直接在无需许可的区块链上运营。
法案的重点内容
该法案对DeFi业务提出了一些重要要求，包括：
- 要求DeFi业务遵守与其他金融公司相同的要求，包括中心化加密货币交易平台、赌场等。该法案将使控制该项目的任何人对受制裁人员使用DeFi服务承担责任。
- 要求任何控制DeFi协议的人确保反洗钱计划有效，并遵守了解你的客户（KYC）政策。DeFi协议控制者还将负责报告可疑活动，并确保任何被制裁阻止的人都不会使用该协议。
- 如果DeFi服务没有可识别的控制方，那么作为支付方，任何投资超过2500万美元开发该项目的人都将承担责任。
- 该法案还扩大了美国财政部的反洗钱权力，将其扩展到传统金融体系之外。随着加密货币等新技术越来越多地实现金融交易的新方式，扩大财政部打击银行业以外可能发生的非法金融活动的权力至关重要。
此外，该法案还对加密ATM运营商提出了新的要求，要求其验证交易双方的身份。运营商必须至少核实并记录消费者的姓名、实际地址，并审查证明国籍或居住地的官方文件，其中包含消费者的照片。
两党推进加密规则的努力
这项法案是两党在联邦层面推进加密规则的又一次努力。去年，马萨诸塞州民主党参议员Elizabeth Warren和堪萨斯州共和党参议员Roger Marshall提出了《数字资产反洗钱法》，旨在收紧针对数字资产的反洗钱规则，但并未进一步推进。Warren承诺将在本届国会重新提出立法。
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加密社区的反对声音
这项提案立刻引起了加密社区的严厉反对。有人认为这可能会抑制创新，而另一些人则认为DeFi不能像传统金融机构那样受到监管，需要以新的方式看待。
DeFi教育基金（DEF）在推特上表示：“虽然我们支持采取有效措施打击非法使用DeFi，但今天提出的法案本质上是说‘集中、关闭或离开美国。’”他们补充说，有更好的方法来解决DeFi中的非法金融活动问题，这些方法的实施成本会更低，并且不会扼杀技术创新。
加密货币创新委员会反洗钱和网络主管Yaya Fanusie称，该法案“任意且定义不明确”，因为它将传统金融公司的规则适用于控制DeFi协议或开发使用该协议的应用程序的任何人。
行业倡导者、Web3 Working Group创始人Amy James发表评论称：“可悲的是，美国对web3创新的支持越来越少。尽管有些人认为任何程度的监管清晰度都是一种胜利，但它必须是正确的，否则就不是长期的胜利。我们赞扬这些立法者尝试提供监管清晰度，并希望看到他们根据行业反馈调整该法案的各个方面，以使美国成为web3的长期竞争市场。
加密技术的发展和应用给金融行业带来了许多新的机会和挑战。如何在保护投资者和国家安全的同时，推动创新和发展是一个复杂的问题。通过制定合适的法规和监管机制，可以平衡各方的利益，为行业提供稳定的发展环境。希望在制定和调整法案的过程中，政府能充分听取各方意见，确保法规的合理性和可行性，推动加密领域的良性发展。
